Khoản vay có bảo đảm bằng bất động sản năm 2022

Trong tài liệu của chúng tôi, chúng tôi sẽ nói về một hình thức cho vay phổ biến - khoản vay được bảo đảm bằng bất động sản. Hãy nói về các điều kiện vào năm 2022, các ngân hàng ban hành nó và thảo luận về sản phẩm này với các chuyên gia.

Cho vay bất động sản là gì

Cho vay bất động sản là khoản cho vay mà người cho vay trả cho người vay với lãi suất và lấy bất động sản làm tài sản thế chấp.

Thông tin hữu ích về các khoản vay bất động sản

* Tỷ lệ trung bình cho quý II năm 2022 được chỉ ra

Bạn có thể yêu cầu ngân hàng cho vay với những lập luận khác nhau về khả năng thanh toán của bạn. Ví dụ, mang theo giấy chứng nhận lương từ chủ lao động (2-NDFL) hoặc tìm người bảo lãnh - người mà trong trường hợp bạn vỡ nợ, đồng ý trả nợ. Đây là những mối quan hệ tài chính bình thường: một ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác tin tưởng giao tiền cho bạn. Đổi lại, họ muốn chắc chắn rằng họ sẽ được đền đáp.

Bất động sản có thể là một lý lẽ ủng hộ việc cho vay. Một sản phẩm tài chính như vậy được gọi là “khoản vay được bảo đảm bằng bất động sản”.

Cầm cố là một phương thức đặc biệt để bảo đảm nghĩa vụ. Nghĩa vụ trong trường hợp này là hoàn trả khoản vay. Khách hàng đi vay như vậy đồng ý cầm cố tài sản của mình cho bên cho vay.

Đồng thời, bạn có thể tự ở trong căn hộ hoặc cho khách thuê lại, nếu điều này hợp đồng không cấm. Tương tự, với các bất động sản khác - căn hộ, công trình nhà ở, nhà phố, công trình thương mại.

Cầm cố không có nghĩa là ngân hàng hoặc tổ chức tài chính có thể bán đối tượng của bạn bất cứ lúc nào hoặc lấy nó cho chính họ. Với điều kiện là chúng ta đang nói về các công ty hợp pháp, không phải những kẻ lừa đảo. Những câu chuyện như thế này xảy ra khi mọi người liều lĩnh mượn quảng cáo và không nhìn vào giấy tờ họ ký.

Chỉ khi khách hàng không trả được nợ thì ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác mới có quyền bán, tức là bán tài sản. Tiền sẽ được dùng để trả nợ. Nếu bất kỳ số tiền nào còn lại sau khi bán, nó sẽ được trao cho chủ sở hữu cũ của tài sản.

Lợi ích của việc vay thế chấp

Bạn có thể nhận được một khoản vay lớn. Ví dụ, 15-30 triệu rúp cho số vốn là khá thực tế. Tất nhiên, ở các khu vực, mọi thứ đều khiêm tốn hơn. Tuy nhiên, việc sẵn sàng cầm cố tài sản là một lý lẽ hùng hồn đối với những người cho vay.

Trung thành hơn với lịch sử tín dụng của người vay. Như bạn đã biết, tất cả các ngân hàng và tổ chức tài chính đều nghiên cứu độ tin cậy của khách hàng. Để làm điều này, họ sử dụng các văn phòng lịch sử tín dụng, nơi lưu trữ thông tin về địa điểm, thời gian và số tiền mà một người đã vay từ các tổ chức tài chính. Sự chậm trễ trong thanh toán cũng được phản ánh ở đó. Nhưng vì khách hàng đã sẵn sàng cầm cố bất động sản, có nghĩa là người cho vay đã tự bảo đảm vững chắc hơn.

Tín dụng có thể được phát hành trong một thời gian dài hơn. So với các khoản vay thông thường. Một số tổ chức tài chính cho phép bạn trả đến 25 năm.

Thay thế thế chấp. Nó yêu cầu một khoản thanh toán trước, có thể không. Một khoản vay mua nhà có thể được sử dụng để mua một ngôi nhà mới.

Cho bất kỳ mục đích nào. Người cho vay không hỏi bạn cần vay để làm gì. Điều này rất quan trọng, ví dụ, đối với các doanh nhân cá nhân, những người cần tiền để phát triển kinh doanh của họ. Nếu họ hỏi vay với tư cách pháp nhân thì khả năng bị từ chối sẽ cao hơn, vì đây là rủi ro cho ngân hàng.

Rủi ro chỉ với tài sản của bạn. Người đi vay không “thiết lập” bất kỳ ai - đây là nếu chúng ta nói về người bảo lãnh khoản vay. Khi bạn cần một số tiền lớn, thì trong trường hợp cho vay thông thường, bạn có thể nhận các khoản vay từ các tổ chức khác nhau, và kết quả là bạn có thể lâm vào cảnh nợ nần, chống lại những kẻ thu tiền và đánh mất uy tín của bạn giữa các đồng nghiệp. Bằng cách thế chấp một căn hộ, bạn chỉ có rủi ro đối với tài sản của mình. Với điều kiện là nếu bạn đã có gia đình, thì những quyết định đó phải được thực hiện một cách cẩn thận.

Người cầm cố và người đi vay có thể là hai người khác nhau. Ví dụ, một người sở hữu bất động sản và người kia muốn vay tiền. Họ có thể thực hiện một thỏa thuận với nhau.

Tài sản vẫn là tài sản của bạn. Có thể sử dụng, cho thuê (nếu không trái với hợp đồng vay).

Các đối tượng thích hợp đang bị truy bắt. Ví dụ, người vay đã tích lũy một khoản nợ lớn cho nhà ở và các dịch vụ cộng đồng hoặc anh ta đã quá hạn thanh toán các khoản nợ khác. Trong trường hợp này, theo yêu cầu của chủ nợ, tòa án có quyền thu giữ tài sản. Một số tổ chức tín dụng chấp nhận bất động sản đó như một tài sản thế chấp, nhưng với một sự bảo lưu nhất định. Một phần tiền vay của khách hàng sẽ được sử dụng để trả nợ nhằm xóa bỏ việc bắt giữ.

Nhược điểm của việc vay tiền được bảo đảm bằng bất động sản

Chi bảo hiểm. Tài sản bạn đưa ra làm tài sản thế chấp phải được bảo hiểm. Thanh toán bảo hiểm được thực hiện mỗi năm một lần. Trung bình, đây là 10-50 nghìn rúp - mức giá phụ thuộc nhiều vào ngôi nhà cụ thể, vị trí, giá cả của đối tượng. Người cho vay cũng có thể yêu cầu bảo hiểm tính mạng và sức khỏe của người trả tiền - nếu không họ sẽ đưa ra tỷ lệ phần trăm cao hơn.

Bạn sẽ cần phải trả tiền cho công việc của các thẩm định viên. Cả bạn và người cho vay đều không thể đánh giá một cách khách quan tài sản trị giá bao nhiêu. Nhưng trong trường hợp cho vay, tính thanh khoản của đối tượng là quan trọng - nói cách khác, giá trị và khả năng bán của nó. Giả sử một khách hàng muốn phá dỡ một căn hộ trong một tòa nhà khẩn cấp. Tất nhiên, người cho vay khó có thể bán một đồ vật như vậy nếu có chuyện gì đó xảy ra. Vì vậy, bạn phải trả tiền cho việc thẩm định. Nó có giá 5-15 nghìn rúp.

Không có khả năng tự do định đoạt tài sản của họ. Một bất lợi khác là các điều khoản của khoản vay. Nếu bạn muốn tự mình bán một căn hộ hoặc đồ vật khác, bạn sẽ phải xin phép người cho vay, người đã chấp nhận tài sản thế chấp. Nhiều khả năng anh ta sẽ từ chối. Rốt cuộc, làm thế nào trong trường hợp này để củng cố độ tin cậy của người đi vay? Họ có thể cho phép bán nếu khách hàng trả nợ cho ngân hàng bằng số tiền thu được.

Thời gian sắp hết. Để có được một khoản vay như vậy, hãy chờ ít nhất một đến hai tuần, vì các giấy tờ và thủ tục lâu hơn nhiều so với bình thường. Bạn không thể nhận được tiền ngay lập tức.

- Những bất lợi bao gồm thực tế là thế chấp là một căn hộ. Nhưng vấn đề chỉ có thể xảy ra nếu khách hàng không trả tiền. Hoặc, nếu anh ta không thể trả tiền, thì anh ta không làm gì để giải quyết tình hình. Ngay cả khi bạn “trì hoãn” một khoản vay như vậy, bạn luôn có thể giải quyết vấn đề mà không làm mất tài sản của mình, tìm cách thỏa hiệp với người cho vay, - nói Almagul Burgusheva, trưởng bộ phận cho vay có bảo đảm tại Finans.

Điều kiện cho vay có bảo đảm bằng bất động sản

Yêu cầu của người vay

• Người vay từ 21 tuổi đến 65 tuổi. Đối với những người trẻ tuổi, một ngoại lệ hiếm khi được thực hiện. Đối với những người về hưu thường xuyên hơn.
• Việc làm. Bạn không cần phải làm việc chính thức. Và nó cũng không cần phải chính thức. Nhưng nếu khách hàng đang đi làm thì khả năng được duyệt khoản vay sẽ cao hơn. Bạn cần làm việc tại một nơi trong ít nhất 3-6 tháng gần đây.
• Citizenship of the Federation. Họ làm việc với người nước ngoài, nhưng ít thiện chí hơn.
• Người đồng vay. Nếu tài sản có nhiều chủ sở hữu, họ phải trở thành người đồng vay và chấp thuận việc cầm cố. Ngoài ra, nếu bạn đã kết hôn, vợ / chồng của bạn cũng phải là người đồng vay. Điều này có thể được miễn nếu bạn ký giấy tờ tại cơ quan công chứng (hoặc hợp đồng hôn nhân đã được giao kết trước đó), nhưng điều này là theo quyết định của chủ nợ.

Yêu cầu tài sản

- Yêu cầu chính là tài sản phải được đăng ký như một tài sản. Mặt khác, mỗi người cho vay có các tiêu chí riêng cho bất động sản. Có người coi khoảng cách từ đường vành đai Mátxcơva không quá 50 km, có người coi tất cả các vùng. Một ngân hàng chỉ có thể cho vay một căn hộ, một ngân hàng khác cho một căn hộ và nhà ở, v.v., - bình luận Almagul Burgusheva.

Chúng tôi đã nói rằng khoản vay có bảo đảm bằng bất động sản không dành cho bất kỳ đối tượng nào. Do đó, bạn cần đặt mua một album đánh giá từ một công ty được công nhận. Hãy nói về các yêu cầu.

Chung cư

Loại tài sản thế chấp phổ biến nhất. Hơn nữa, một số người cho vay thậm chí còn đồng ý nhận các căn hộ không thuộc quyền sở hữu của người vay mà là của các bên thứ ba. Tất nhiên, nếu họ tự nguyện tại ngoại. Hãy lấy một ví dụ. Một gia đình trẻ sống với bố mẹ và muốn có căn hộ riêng. Cha mẹ không muốn vay hoặc họ không được cho vay do tuổi cao. Nhưng họ đồng ý nếu vợ chồng mới cưới sẽ thế chấp căn hộ của họ.

Căn hộ phải có tính thanh khoản, tức là có thể bán theo giá thị trường bất cứ lúc nào. Điều này rất quan trọng đối với một ngân hàng. Tất nhiên, nó không nên được đặt ở nơi khác. Họ chỉ lấy những đồ vật trong những ngôi nhà không khẩn cấp, không để phá dỡ. Không tái phát triển bất hợp pháp. Họ cảnh giác với những căn hộ trong những ngôi nhà có sàn gỗ và có tư cách là một di tích kiến ​​trúc.

Mức vay thường không vượt quá 60 - 80% giá trị căn hộ thế chấp. Sẽ chỉ được cấp nhiều hơn một chút trong trường hợp được bảo lãnh và có việc làm chính thức.

Nhân tiện, bạn cũng có thể đặt một phòng trong một căn hộ chung. 

Căn Hộ

Một loại hình bất động sản mới ở Nước ta, đang phát triển rầm rộ tại các thành phố lớn. Về hình thức, đây là tài sản không phải nhà ở, nhưng không ai cấm sinh sống trong đó. Bạn không thể xin giấy phép cư trú ở đó, họ không cho thế chấp ưu đãi, bạn không thể khấu trừ thuế khi mua hàng. Nhưng nếu bạn là chủ sở hữu của các căn hộ, bạn có thể cung cấp chúng để thế chấp cho một khoản vay.

Các căn hộ chung cư có giá rẻ hơn các căn hộ cùng khu vực trong các căn nhà tương tự. Nhưng ưu điểm của chúng là chúng còn mới, có nghĩa là chúng có tính thanh khoản cao và có giá trị tài chính riêng.

Nhà phố

Theo quy luật, nhà phố là loại hình bất động sản đô thị danh giá. Họ sẵn sàng nhận thế chấp, nhưng với điều kiện tòa nhà đó hợp pháp, có đầy đủ giấy tờ - tiền lệ tiêu cực với những tòa nhà không phép vẫn xảy ra.

Yêu cầu đối với nhà phố: căn hộ được phân lô riêng biệt, có lối đi riêng. Mảnh đất trước mặt là của chính chủ.

Khu dân cư

Nếu chúng ta đang nói về một ngôi nhà và bất động sản ngoại ô khác, cũng như những ngôi nhà tư nhân trong thành phố, chúng cũng được lấy làm tài sản thế chấp như một biện pháp tạm thời. Khó khăn hơn với nhà vườn ở SNT, vì người cho vay không phải lúc nào cũng bán được nhanh và rẻ hơn. Nếu không, tất cả các quy tắc tương tự được áp dụng như đối với căn hộ, cộng với một số tiêu chí bổ sung.

• Bạn có thể sống trong nhà quanh năm. Và bạn có thể đạt được nó vào bất kỳ mùa nào.
• Không ở trong tình trạng khẩn cấp.
• Điện được kết nối với nó, có sưởi ấm (gas hoặc điện), cấp nước.
• Ngôi nhà không nằm trên lãnh thổ của các khu bảo tồn hoặc khu bảo tồn thiên nhiên được bảo vệ đặc biệt.

Làm thế nào để có được một khoản vay được bảo đảm bằng bất động sản

1. Chọn một ngân hàng hoặc tổ chức tài chính

Đơn đăng ký có thể được gửi trực tuyến - thông qua trang web của công ty, để lại ở trung tâm cuộc gọi cho nhà điều hành hoặc đích thân đến văn phòng. Bước đầu tiên sẽ yêu cầu tên, ngày sinh, chi tiết liên lạc của bạn. Ngoài ra, bạn sẽ được yêu cầu nêu rõ số tiền bạn đang xin. Họ cũng sẽ hỏi về loại tài sản của bạn.

Sau đó, ngân hàng hoặc tổ chức tài chính sẽ tạm dừng một thời gian ngắn: nghĩa là từ mười phút đến vài giờ. Kết quả là, một phán quyết sẽ được đưa ra - đơn được chấp thuận trước hoặc bị từ chối.

2. Chuẩn bị tài liệu

Nếu đến văn phòng, bạn có thể lấy ngay một bộ giấy tờ cần thiết. Bạn đã đăng ký từ xa? Có lẽ người cho vay sẽ đồng ý xem xét các bản quét tài liệu ở định dạng điện tử. Bạn sẽ cần:

• hộ chiếu có giấy phép cư trú (dấu đăng ký);
• tài liệu thứ hai (hiếm khi được hỏi) - SNILS, TIN, hộ chiếu, lương hưu, bằng lái xe;
• giấy chứng nhận thu nhập, bản sao công chứng sổ làm việc, thông báo về tình trạng tài khoản cá nhân trong quỹ hưu trí - ở đây mỗi chủ nợ có những yêu cầu riêng. Một số cho vay mà không cần xác nhận thu nhập và việc làm, nhưng với tỷ lệ phần trăm cao hơn;
• một tài liệu xác nhận quyền sở hữu bất động sản. Đây có thể là hợp đồng mua bán, trích lục USRN đối với căn hộ hoặc đất đai, giấy chứng nhận quyền thừa kế, thỏa thuận tặng cho hoặc quyết định của tòa án - mọi thứ xác nhận: bạn là chủ sở hữu và có thể định đoạt đối tượng;
• đối với cơ sở nhà ở, họ sẽ yêu cầu trích lục sổ nhà hoặc một giấy tờ nhà ở duy nhất - họ cho biết có bao nhiêu người được đăng ký trong căn hộ;
• nếu bạn đã kết hôn và vợ chồng bạn không muốn là người đồng vay, không phản đối việc cầm cố căn hộ chung cư thì cần có văn bản đồng ý có công chứng. Thỏa thuận tiền hôn nhân cũng phù hợp, trong đó nói rằng người phối ngẫu (a) không thể định đoạt tài sản này. Người cho vay cũng có thể yêu cầu chủ sở hữu ký giấy công chứng rằng chủ sở hữu tài sản chưa kết hôn khi mua nó. Trong trường hợp thứ hai, đôi khi có thể mà không cần công chứng viên - theo quyết định của chủ nợ.

Tìm một công ty thẩm định sẽ thực hiện một album thẩm định. Bạn có thể làm việc này trước nếu bạn đang vội vàng để bàn giao tất cả các tài liệu trong một ngày. Nhưng hãy cẩn thận: hầu hết các ngân hàng và tổ chức tài chính thường chỉ làm việc với các công ty được họ công nhận.

Một tài liệu quan trọng khác là bảo hiểm tài sản. Bạn cũng có thể hỏi ý kiến ​​trước từ công ty bảo hiểm rằng họ đồng ý nhận đối tượng và hóa đơn của bạn cho dịch vụ. Và một lần nữa, hãy cẩn thận - khi làm việc với các bên cho vay bảo hiểm cũng có sự chọn lọc.

3. Chờ duyệt đơn

Hoặc từ chối. Hãy nhớ rằng bạn có thể thử với một người cho vay khác hoặc thương lượng lại với người cho vay này. Ví dụ, người vay tính vào một số tiền được bảo đảm bằng bất động sản, nhưng người cho vay đồng ý với một số tiền nhỏ hơn, hoặc đối với anh ta dường như không có nghĩa là người đó sẽ không trả các khoản thanh toán hàng tháng. Nhưng nếu bạn tìm được người bảo lãnh, lấy giấy chứng nhận thu nhập, kết nối những người đồng vay thì khoản vay có thể được duyệt.

Thời hạn hiệu lực của đơn được chấp thuận do chủ nợ tự xác định. Thông thường nó là một đến ba tháng. Sau khi toàn bộ thủ tục sẽ phải trải qua một lần nữa. Tuy nhiên, nếu bạn đang tìm kiếm các điều kiện vay tốt nhất được đảm bảo bằng bất động sản, bạn sẽ có trong tay tất cả các giấy tờ cần thiết và bạn có thể nộp đơn cho các tổ chức tài chính khác.

4. Đăng ký cam kết

Ở Rosreestr - bộ phận này chịu trách nhiệm hạch toán bất động sản trong nước - cần phải có một hồ sơ rằng một trở ngại đã được áp dụng đối với bất động sản. Từ nay, người chủ sẽ không thể tự do bán vật đó và lừa dối chủ nợ.

Để đăng ký một bản cam kết, bạn cần đến MFC hoặc Rosreestr. Đôi khi bạn có thể thực hiện mà không cần thăm khám trực tiếp. Các tổ chức tài chính tích cực sử dụng chữ ký điện tử và thực hành nộp hồ sơ từ xa. Bạn có thể tự mình cấp chữ ký điện tử, và nếu bạn không biết ở đâu và như thế nào, người cho vay sẽ cho bạn biết. Chữ ký được trả, trung bình 3-000 rúp. Một số người cho vay đưa nó cho người vay của họ.

5. Nhận tiền

Sau khi ký hợp đồng, bạn có thể yêu cầu chuyển tiền bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản vào tài khoản ngân hàng. Ngân hàng cũng sẽ đưa ra lịch thanh toán. Có lẽ khoản thanh toán đầu tiên sẽ phải được thực hiện trong tháng hiện tại.

Nơi tốt nhất để vay tín chấp?

Ngân hàng

Tùy chọn phổ biến nhất. Các khoản cho vay được bảo đảm bằng căn hộ, tòa nhà dân cư, căn hộ và thậm chí cả nhà để xe được phát hành bởi cả các tổ chức từ Ngân hàng Trung ương (các tổ chức lớn nhất về số lượng khách hàng và tài sản) và các đồng nghiệp “khiêm tốn” hơn. Ví dụ, các ngân hàng khu vực.

Các ngân hàng rất kỹ lưỡng trong việc đánh giá chân dung của người đi vay. Họ kiểm tra cẩn thận các tài liệu và quá trình phê duyệt đơn đăng ký có thể mất một tuần hoặc lâu hơn. Các ngân hàng cũng ít có khả năng hơn trong việc xác định số tiền cho vay tối đa. Đây là một doanh nghiệp lớn muốn tự bảo hiểm nếu người đi vay đột ngột không trả được.

Hãy chuẩn bị rằng khi quảng cáo, ngân hàng sẽ thu hút bạn bằng một tỷ lệ cho một khoản vay được bảo đảm bằng bất động sản và khi xem xét các tài liệu của bạn, ngân hàng sẽ đưa ra một tỷ lệ cao hơn. Để giảm một vài điểm, họ sẽ đề nghị trở thành khách hàng trả lương của họ hoặc mua bảo hiểm bổ sung từ các đối tác.

Các nhà đầu tư

Có các công ty và nhà đầu tư tư nhân cung cấp các khoản vay. Chúng tôi buộc phải tuyên bố rằng đối với năm 2022, đây là vùng “xám” về tính hợp pháp của các khoản vay như vậy. Ở nước ta, các nhà đầu tư tư nhân không được phép phát hành các khoản vay cho các cá nhân được bảo đảm bằng bất động sản. Chỉ doanh nghiệp (IP hoặc LLC).

Tuy nhiên, những kẽ hở trong luật được tìm thấy. Hơn nữa, trên bờ vực của gian lận với việc đăng ký của các pháp nhân hư cấu. Hoặc họ trực tiếp viết lại tài sản của người vay lên mình, gây hiểu nhầm cho anh ta.

Nếu bạn quyết định vay từ một nhà đầu tư được bảo đảm bằng bất động sản, hãy nhớ tham khảo ý kiến ​​của một luật sư độc lập để họ có thể đọc hợp đồng để biết “ý nghĩa ẩn” và giúp bạn thực hiện giao dịch. 

Các cách bổ sung

Ở Nước ta, có các CPC - hợp tác xã tín dụng và tiêu dùng. Anh ta có các cổ đông - nói một cách đại khái, những người đã đầu tư tiền của họ vào một quỹ chung để các cổ đông khác, nếu cần, có thể sử dụng họ. Tất nhiên, không phải vì "cảm ơn", mà là các điều khoản đôi bên cùng có lợi. Xin lưu ý rằng các CCP hợp pháp có trong sổ đăng ký của Ngân hàng Trung ương.

Một khoản vay được bảo đảm bằng bất động sản trong UBND xã hoạt động như thế này. Khách hàng trở thành cổ đông của nó. Anh ta yêu cầu một khoản vay. Hợp tác xã đồng ý hoặc từ chối. Mọi thứ giống như ở ngân hàng, nhưng CCP ít đòi hỏi về tính cách của người vay hơn và phê duyệt khoản vay nhanh hơn. Thay vào đó, một tỷ lệ phần trăm cao hơn được thiết lập (nó không thể cao hơn Ngân hàng Trung ương xác định). Một số ngân hàng “mạnh tay” đề cập đến việc thanh toán muộn.

Trước đây, các tổ chức TCVM (các tổ chức tài chính vi mô, trong các cuộc trò chuyện hàng ngày, chúng được gọi là “tiền nhanh”) và các hiệu cầm đồ cũng có thể cho các khoản vay được đảm bảo bằng bất động sản. Bây giờ họ không được phép làm như vậy.

Nhận xét của các chuyên gia về khoản vay có bảo đảm bằng bất động sản

Chúng tôi đã hỏi Almagul Burgushev, trưởng bộ phận cho vay có bảo đảm của công ty Tài chính chia sẻ ý kiến ​​của bạn về dịch vụ.

“Các khoản cho vay có bảo đảm bằng bất động sản chỉ tăng theo từng năm. Mọi người bắt đầu hiểu rằng điều này thực sự mang lại lợi nhuận: lãi suất thấp hơn nhiều so với cho vay tiêu dùng, thời hạn cũng được tăng lên đến 25 năm. Không có quan niệm sai lầm về sự nguy hiểm của việc cho vay như vậy. Ví dụ, khách hàng vay một khoản vay như vậy để đóng từ năm đến mười khoản vay khác của họ. Rốt cuộc, sẽ có lợi hơn nếu thanh toán ở một ngân hàng. Mức cho vay có bảo đảm bằng bất động sản tối đa có thể lên đến 80% giá trị hiện vật.

Họ sử dụng các khoản vay như vậy để mở công việc kinh doanh của riêng mình hoặc hỗ trợ một công việc kinh doanh cá nhân. Ngoài ra còn có những tình huống bi hài hơn khi người thân cần một số tiền ấn tượng để phẫu thuật.

Tất nhiên, bạn có thể bán một căn hộ, nhưng nếu một người chắc chắn rằng anh ta có thể trả, vậy tại sao không sử dụng một khoản vay? Bạn luôn có thể bán, ngay cả khi bạn đã vay một khoản vay có bảo đảm và đột nhiên không thể trả. Hình thức cho vay này phù hợp với những ai biết chính xác họ sẽ trả khoản vay từ những nguồn nào.

Còn đối với các chủ nợ. Các ngân hàng luôn có thời hạn cho vay dài hơn và tỷ lệ thấp hơn. Nhưng việc xem xét hồ sơ lâu hơn và họ yêu cầu cao hơn về người vay, lịch sử tín dụng, việc làm. Thông thường khách hàng nghĩ rằng nếu anh ta cầm cố căn hộ của mình, thì ngân hàng không nên hỏi anh ta những câu hỏi không cần thiết. Tuy nhiên, ngân hàng theo dõi chặt chẽ người vay, bất kể căn hộ của anh ta có giá bao nhiêu.

Các hợp tác xã tín dụng (CPC) vốn đã trung thành hơn với khách hàng, nhưng tỷ lệ có thể cao hơn một chút so với ngân hàng. Các nhà đầu tư tư nhân cũng trung thành như vậy. Nhưng điều đó không có nghĩa là họ giao tiền cho tất cả mọi người. Giấy chứng nhận thu nhập không bắt buộc, nhưng chúng đánh giá độ tin cậy của một người vay tiềm năng tại một cuộc phỏng vấn. Một nhà đầu tư có thể nhận được tiền ngay trong ngày điều trị và đây chắc chắn là một lợi thế.

Về lý thuyết, nếu khách hàng cần tìm tiền nhanh, họ có thể yêu cầu nhà đầu tư hoặc CPC, sau đó tái cấp vốn với ngân hàng ”. 

Các câu hỏi và câu trả lời phổ biến