Làm thế nào để nhận được một khoản vay lớn vào năm 2022

Việc vay một khoản vay lớn, với cách tiếp cận bắt buộc để kinh doanh, không quá khó. Điều chính là người vay phải có mọi thứ theo thứ tự về thu nhập, bảo đảm khoản vay và lịch sử tín dụng. Các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác sẵn sàng cho người dân vay vào năm 2022, bởi vì họ kiếm tiền tốt từ khoản lãi mà khách hàng chi trả. Chúng tôi sẽ cho bạn biết những khoản vay nào được chấp thuận tại Quốc gia của Chúng tôi, các yêu cầu chính đối với người vay và các nguồn mà bạn có thể nhận tiền. Chúng tôi xuất bản hướng dẫn về cách nhận được một khoản vay lớn.

Điều kiện để được vay một khoản lớn

Hướng dẫn từng bước để có được một khoản vay lớn

1. Phân tích điểm tín dụng của bạn

Người cho vay chắc chắn sẽ làm điều này cho khách hàng, nhưng bạn cũng muốn biết liệu có cơ hội tính vào một khoản vay lớn hay không? Xếp hạng của người vay là thông tin mở và mọi người có thể tìm hiểu về bản thân miễn phí hai lần một năm. Xếp hạng dựa trên lịch sử tín dụng. Hồ sơ tài chính về tất cả những người đã lấy tiền từ các tổ chức tín dụng ít nhất một lần ở Nước ta trong những năm gần đây được lưu giữ bởi các phòng lịch sử tín dụng (BKI).

Có tám BCI lớn ở Nước ta (danh sách trên trang web của Ngân hàng Trung ương). Để biết lịch sử tín dụng của bạn được lưu trữ ở đâu, hãy truy cập cổng Dịch vụ Nhà nước. Trong phần “Thuế và tài chính” có một tiểu mục “Thông tin về các văn phòng tín dụng”. Nhận các dịch vụ điện tử và trong vòng một ngày (thường trong vài giờ), câu trả lời sẽ đến với tài khoản cá nhân của cổng thông tin.

Nhận danh sách liên hệ và địa chỉ web của BKI. Đi, đăng ký (bạn có thể xác thực thông qua Dịch vụ Nhà nước) và xem xếp hạng tín dụng của bạn. Nó miễn phí và không có giới hạn về số lượng yêu cầu. 

Năm 2022, Quốc gia của chúng ta áp dụng một thang điểm duy nhất từ ​​1 đến 999 điểm. Nhưng BKI giải thích các quan điểm theo cách riêng của họ. Ví dụ, cục NBKI có xếp hạng cao từ 594 đến 903 điểm, trong khi Equifax có xếp hạng từ 809 đến 896.

Chúng tôi xuất bản một bảng với điểm trung bình số học cho các văn phòng.

Xếp hạng không phải là đảm bảo 100% cho việc chấp thuận hay từ chối. Ngân hàng sẽ sử dụng nó (bạn không cần hiển thị kết quả của mình, chính tổ chức sẽ gửi yêu cầu đến CBI), nhưng cũng sẽ sử dụng các công cụ chấm điểm của riêng mình - đánh giá người vay.

Xếp hạng bị ảnh hưởng bởi:

• tải trọng nợ (bao nhiêu bạn nợ các ngân hàng khác);
• lịch sử tín dụng và các khoản thanh toán quá hạn trong bảy năm qua;
• các khoản nợ đã bán cho người đòi nợ;
• đòi nợ thông qua tòa án (nhà ở và các dịch vụ cộng đồng, cấp dưỡng, bồi thường thiệt hại).

Hãy làm chân dung của một người có xếp hạng lý tưởng: trong bảy năm qua, anh ta đã vay 3-5 khoản vay và đóng chúng, trả mọi thứ đúng hạn, không chậm trễ, nhưng không trả hết trước thời hạn, bây giờ anh ta thực tế không có. các khoản nợ hoặc không có khoản nợ nào cả. Một người đi vay như vậy có thể vay một khoản lớn. Nhưng điều quan trọng là phải đáp ứng các yêu cầu của ngân hàng.

2. Tìm hiểu các yêu cầu của ngân hàng đối với người vay

Chúng tôi đã phân tích lời đề nghị của các ngân hàng lớn và công bố bức chân dung “trung bình số học” của khách hàng lý tưởng.

• Trên 22 tuổi.
• Giới hạn trên 65-70 tuổi khi kết thúc thời hạn vay.
• Công dân của Liên bang, có đăng ký (propiska).
• Được làm chính thức tại công ty lớn hơn 6 tháng.
• Có kinh nghiệm làm việc 1 năm.
• Vị trí tốt (giám sát).
• Thu nhập cao (hàng tháng trả không quá 50% lương).
• Có lịch sử tín dụng (trước đó đã vay và đóng thành công).
• Ngân hàng trả lương khách hàng.

3. Áp dụng

Việc phê duyệt khoản vay chỉ mất chưa đầy một giờ vào năm 2022. Ở giai đoạn này, bạn gửi một bảng câu hỏi ngắn đến ngân hàng (qua trang web, qua điện thoại hoặc gặp trực tiếp), thông báo số tiền mong muốn và nhận được câu trả lời. Số lượng có thể được phê duyệt ít hơn mức cần thiết. Dưới đây là các cách để nhận được nhiều hơn.

Nếu bạn đã xem xét lịch sử và xếp hạng tín dụng của mình và thấy rằng bạn có các chỉ số trung bình, có sự chậm trễ, thì đừng mạo hiểm khi gửi đơn hàng loạt cho các ngân hàng ở giai đoạn này. Tất cả các yêu cầu về tiền của bạn đều được ghi lại trong BKI. Các ngân hàng sẽ nghĩ như thế này: “Khách hàng này thường xuyên đòi tiền một cách đáng ngờ, nhưng nếu anh ta muốn vay nhiều khoản cùng một lúc, liệu anh ta có thể trả được chúng không?”

Do đó, tốt hơn hết bạn nên chọn một hoặc hai ngân hàng mà bạn trung thành nhất. Nơi bạn có thẻ tín dụng, tiền gửi hoặc là khách hàng trả lương. Trước tiên, hãy đợi câu trả lời của họ và nếu anh ta không phù hợp với bạn thì hãy gửi đơn cho người khác.

4. Thu thập tài liệu

Trước khi khoản vay được duyệt lần cuối, bạn sẽ cần gửi một bộ hồ sơ đến ngân hàng. Bạn không thể nhận được một khoản vay lớn chỉ với một hộ chiếu.

Các tài liệu cơ bản. Hộ chiếu gốc của Liên bang ngay từ đầu. Khi xem xét đơn xin số tiền lớn, người cho vay có thể sẽ yêu cầu tài liệu thứ hai – SNILS, hộ chiếu, bằng lái xe.

Chứng từ tài chính. Trung thành nhất với những người cung cấp chứng chỉ 2-NDFL về thu nhập từ công việc. Bạn có thể yêu cầu tại bộ phận kế toán hoặc tải xuống tài khoản cá nhân của bạn trên trang web của cơ quan thuế – Cơ quan Thuế Liên bang của Liên bang. Nhưng các ngân hàng thường đồng ý cung cấp báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh dưới hình thức ngân hàng hoặc sao kê tài khoản đứng tên bạn.

Khác. Họ sẽ yêu cầu bạn xác nhận việc làm và kinh nghiệm làm việc bằng một khoản trích từ quỹ hưu trí – Quỹ hưu trí của Liên bang. Nó có thể được lấy trực tuyến thông qua Dịch vụ Nhà nước, cũng như đính kèm các bản sao của các trang trong sổ làm việc.

5. Chờ duyệt và nhận khoản vay

Quyết định phát hành các khoản vay lớn, ngân hàng mất nhiều thời gian hơn so với các khoản vay thông thường. Phê duyệt được phê duyệt bởi một số nhân viên và bộ phận. Tuy nhiên, hiện nay ở Nước ta, các dịch vụ ngân hàng khá hướng đến khách hàng, nên các tổ chức tài chính sẽ không chậm trễ trả lời. Sau khi gửi các tài liệu, sự chấp thuận thường đến sau một đến ba ngày.

6. BánчNhận tiền và sẵn sàng cho khoản thanh toán đầu tiên

Ngân hàng sẽ chuyển số tiền vào tài khoản của bạn, từ đó có thể chuyển chúng vào thẻ. Cũng có thể ra lệnh rút tiền mặt tại chi nhánh. Hoặc thậm chí giao hàng thu tiền tận nhà, văn phòng. Đừng quên ghi rõ thời điểm thanh toán khoản vay đầu tiên theo lịch trình. Có thể là đã có trong tháng này.

Nhận một khoản vay lớn ở đâu

1. Ngân hàng

Nguồn cổ điển để vay một khoản lớn. Các tổ chức tài chính đưa ra các yêu cầu và điều kiện khác nhau đối với khoản vay. Các ngân hàng lớn xem xét các ứng viên một cách nghiêm ngặt. Những người nhỏ hơn có thể ấn định tỷ lệ phần trăm cao hơn, nhưng chấp thuận khoản vay.

2. Tiệm cầm đồ

Tiệm cầm đồ nhận thế chấp vàng trang sức, ô tô, đồng hồ hoặc thiết bị có giá trị. Họ không thể lấy căn hộ. Số tiền được tính dựa trên giá thành của sản phẩm. Theo đó, để được tặng 1 rúp, bạn cần phải giao nộp một lượng vàng khổng lồ hoặc các vật dụng có giá trị khác. Hơn nữa, không phải tất cả các hiệu cầm đồ đều làm việc với những đồ trang sức đắt tiền.

3. Hợp tác xã

Tên đầy đủ là hợp tác xã tiêu dùng tín dụng (CPC). Một đặc điểm của công việc là phí thành viên, được trả ngoài tiền lãi. Xin lưu ý rằng trong một số trường hợp, ngay cả khi trả nợ trước hạn, bạn sẽ phải trả phí thành viên cho toàn bộ thời gian vay. Các khoản đóng góp đó được ghi trong lịch thanh toán hoặc được quy định trong các văn bản pháp luật của hợp tác xã. Và nếu bạn đã vay một khoản vay trong thời hạn năm năm, nhưng trả lại sau một năm rưỡi, thì tiền lãi sẽ được tính lại cho bạn và phí thành viên sẽ phải trả trong 60 tháng. 

4. Nhà đầu tư

Bạn cũng có thể vay vốn với lãi suất từ ​​các cá nhân. Điều chính là đồng ý với người cho vay về các điều khoản và ghi lại chúng. Hãy nhớ rằng không được phép các nhà đầu tư tư nhân lấy căn hộ từ các cá nhân làm tài sản thế chấp - loại hình bảo đảm này chỉ dành cho các doanh nhân hoặc công ty TNHH cá nhân.

Chính xác nơi nào sẽ không cho một khoản vay lớn

Các tổ chức tín dụng vi mô (hay còn gọi là “tiền nhanh”, “cho vay ngắn hạn”, các tổ chức TCVM) thường có giới hạn về quy mô của tổng chi phí tín dụng (TCP). Ví dụ, một tổ chức TCVM không được phát hành nhiều hơn 30 rúp cho người đi vay.

Những số tiền có thể được cung cấp

- Mức tối đa của số tiền được phê duyệt trước hết phụ thuộc vào hình thức cho vay. Nếu chúng ta đang nói về việc phát hành tiền được bảo đảm bằng tài sản, ví dụ, một căn hộ hoặc một chiếc xe hơi, thì số tiền tối đa sẽ được tính từ giá trị của tài sản. Các khoản vay có bảo đảm thường được phát hành bởi các ngân hàng nhỏ, trong đó khách hàng của họ không có dòng người vay liên tục với mức thu nhập chính thức cao, - một chuyên gia tài chính, người đứng đầu Nhóm hỗ trợ cho biết Aleksey Lashko.

Với khoản vay có bảo đảm, hầu hết đều tính toán số tiền tối đa là 40-60% giá trị tài sản. Nhưng thị trường bất động sản liên tục thay đổi, đó là lý do tại sao bạn có thể nhận được từ ngân hàng không phải là số tiền bạn mong đợi. Một số ngân hàng phát hành số tiền lên tới 30 triệu rúp được bảo đảm bằng bất động sản, chẳng hạn như nhà ở. 

Với khoản vay có bảo đảm, bạn cũng cần xác minh thu nhập của mình.

Khi không có tài sản thế chấp, mức thu nhập, mức tín dụng và các yếu tố khác được tính đến.

- Một trong những chỉ tiêu quan trọng là tồn tại dự án lương sử dụng tài khoản chủ nợ và một khoản mục chi phí. Ví dụ, nếu bạn chi tiêu khoảng 50 nghìn rúp cho nhà hàng mỗi tháng, thì bạn có thể sẽ được chấp thuận cho một hạn mức tín dụng lớn hơn mà không cần thế chấp. Các dự án về bảng lương sẽ nằm trong tay khách hàng, đặc biệt nếu anh ta là nhân viên của một tổ chức lớn. Trong trường hợp này, bạn có mọi cơ hội nhận được tới 500 rúp mà không cần xác nhận thu nhập và tài sản thế chấp, - cho biết thêm Aleksey Lashko.

Để có một khoản vay lớn, lịch sử tín dụng là rất quan trọng. Nếu bạn đã liên tục cho phép sự chậm trễ trong khoảng thời gian không quá 7 ngày, ngân hàng sẽ xóa nó dưới dạng lớp phủ kỹ thuật. Nhưng nếu bạn đã quá hạn 30 ngày làm việc trong một hoặc hai năm qua, bạn có khả năng được cung cấp một loại khoản vay có bảo đảm. Trong trường hợp có nhiều lần trì hoãn trong lịch sử trong thời gian hơn 60 ngày làm việc, chỉ có thể vay tiền để đảm bảo bằng tài sản. 

Nếu bạn không hài lòng với số tiền được duyệt, bạn có thể tăng nó lên. Điều này có thể được thực hiện theo những cách sau:

1. tăng thu nhập. Thu nhập bổ sung ngụ ý sự tham gia của người bảo lãnh có thu nhập chính thức ổn định hoặc có điều kiện trong quá trình giao dịch;
2. cầm cố tài sản. Với tài sản thế chấp bổ sung, số tiền từ người cho vay có thể tăng lên đáng kể.

Các ngân hàng có thể hành xử khác nhau: một số đặt ra các điều kiện của riêng họ và mong đợi rằng khách hàng sẽ chấp nhận chúng một cách vô điều kiện. Những người khác trung thành hơn và thương lượng với người vay. Các ngân hàng như vậy có thể cải thiện điều kiện trong nhiều tuần nếu bạn dần dần thêm tài sản thế chấp và người bảo lãnh mới. Kết quả là bạn nhận được các điều kiện mong đợi, nhưng không nhanh chóng bằng việc phê duyệt một số tiền “cứng” mà không cần thế chấp. 

- Việc mặc cả với ngân hàng chỉ có thể thực hiện được trong những trường hợp bạn là khách hàng lớn và chính ngân hàng cũng muốn hợp tác với bạn. Trong tình huống như vậy, bạn có thể đưa ra các điều kiện của riêng mình và rất có thể, nhân viên của tổ chức tài chính sẽ chấp nhận chúng hoặc đưa ra một giải pháp thay thế thoải mái, chuyên gia lưu ý.

Số tiền cho vay tối đa bị giới hạn bởi luật pháp. Ngân hàng Trung ương của Nước ta ấn định tổng chi phí tín dụng (TCC) tối đa cho từng loại khoản vay. Chi phí này phải bao gồm tất cả các dịch vụ bổ sung, bao gồm bảo hiểm và các dịch vụ khác.

Chỉ báo này được chia thành các điều khoản và số tiền. Toàn bộ chi phí của khoản vay được phân bổ cho các hạng mục sau:

• cho vay có bảo đảm;
• cho vay tín chấp;
• thế chấp;
• cho vay mua ô tô, v.v.

Ngân hàng Trung ương công bố thông tin cập nhật trong một phần đặc biệt trên trang web của mình. Nó được cập nhật thường xuyên - lên đến năm lần một năm.

Các câu hỏi và câu trả lời phổ biến

Câu hỏi được trả lời bởi một chuyên gia tài chính, người đứng đầu Nhóm hỗ trợ của các công ty Alexey Lashko.